Článok v .pdf formáte otvoríte kliknutím TU.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Článok v .pdf formáte otvoríte kliknutím TU.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

ČO JE TO DAŇOVÝ BONUS?

Daňový bonus je náhradou štátneho príspevku pre mladých, ktorý sa poskytuje pri hypotékach, kde viete zdokladovať účel použitia finančných prostriedkov.

V minulosti ste ho získali automaticky po splnení podmienok. Dnes je ale situácia iná a je potrebné nielen splniť podmienky, ale zároveň si oň aj požiadať.

VÝŠKA DAŇOVÉHO BONUSU

Teraz prejdime k výške daňového bonusu, ktorá je nasledovná:

• 50 % zo zaplatených úrokov zo sumy 50 000 eur
• maximálne do výšky 400 eur

Ide o daňový bonus za celý rok, t.j. 12 mesiacov. V prípade čerpania hypotéky počas roka sa vypočíta daňový bonus alikvotne.

Daňový bonus je možné získať na 5 rokov (5 po sebe nasledujúcich rokov), pričom začiatok nároku na daňový bonus začína úročením úveru, resp. od načerpania hypotéky. Celkovo viete získať daňový bonus za 60 mesiacov.
Všetky tieto informácie platia pre zmluvy podpísané do 31.12.2023. Ako to platí od 1.1.2024 sa dočítate nižšie.

Pre zmluvy podpísané od 1.1.2024 nastávajú tieto zmeny v rámci vyplácania a výšky daňového bonusu:

• 50 % zo zaplatených úrokov zo sumy 50 000 eur 50 % zo zaplatených úrokov z celej výšky úveru
• maximálne do výšky 400 eur maximálne do výšky 1 200 eur

PODMIENKY NA ZÍSKANIE DAŇOVÉHO BONUSU

Do veku 35 rokov si môžete požiadať o hypotéku s daňovým bonusom, ktorý získate na prvých 5 rokov, ak splníte všetky nasledovné podmienky:

• vek od 18 – 35 rokov pri podpise žiadosti o hypotéku (nesmiete dovŕšiť vek 36 rokov, resp. podpis žiadosti je najneskôr deň pred 36. narodeninami, pri 2 žiadateľoch to platí pre obidvoch)
• uplatniť si ho môže hlavný dlžník
• musíte splniť podmienku hrubého príjmu za predchádzajúci rok
• uplatnenie raz ročne, a to v ročnom zúčtovaní v prípade ak ste zamestnanec, najneskôr do 15.2.2027
• uplatnenie raz ročne, a to v daňovom priznaní ak ste podnikateľ, najneskôr do 31.3.2027, resp. do 30.6.2027
• úhrn zdaniteľných príjmov zo Slovenska tvorí najmenej 90 % zo všetkých príjmov, to znamená, že ak ste mali príjem zo zahraničia, neviete daňový bonus získať (platí, že ak si chcete ako nerezident uplatniť daňový bonus a úhrn zdaniteľných príjmov zo zdrojov na území Slovenskej republiky tvorí najmenej 90 % zo všetkých príjmov, ktoré sú zo zdrojov na území Slovenskej republiky a zo zdrojov v zahraničí tak daňový bonus viete získať)
• nie je možné dostávať daňový bonus a zároveň pôvodný štátny príspevok na inej nehnuteľnosti, platí pri obidvoch žiadateľoch
• môžete si uplatniť buď daňový bonus na zaplatené úroky alebo mimoriadny daňový bonus na zvýšené splátky (zvýšenie splátky pri refixácii úroku v roku 2025), daňový bonus na zaplatené úroky a príspevok na zvýšenú splátku úveru pri refixácii je možné kombinovať
• hypotéka, resp. úver na bývanie musí byť poskytnutý BANKOU (daňový bonus nie je možné využiť pri úveroch v PSS-ke)
• splatnosť hypotéky musí byť 5-30 rokov (napr. v 365 banke a v Mbank môžete mať splatnosť hypotéky 40 rokov)
• pre zmluvy podpísané od 1.1.2024 sa k nároku na daňový bonus doplnila podmienka trvalého bývania vo financovanej nehnuteľnosti a nehnuteľnosť sa nemôže prenajímať

VÝŠKA HRUBÉHO PRÍJMU

Dôležitý parameter je v tomto smere váš hrubý príjem resp. jeho výška:
Ak váš priemerný mesačný príjem dosiahnutý za rok predchádzajúci roku, v ktorom ste uzatvorili zmluvu, máte najviac vo výške 1,3-násobku priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie.

V ľudskej reči ide o nasledovné sumy:
Pri zmluvách uzatvorených v roku 2023 je hranica 1,3-násobku priemerného mesačného príjmu dosiahnutého v roku 2022 daná ako 
1 695,20 eur (priemerná mesačná mzda zistená za rok 2022 x 1,3), pri dvojici – čiže ak ste dvaja žiadatelia, tak 3 390,40 eur.

Podmienky výšky príjmu musíte splniť len pri požiadaní o hypotéku. Ďalšie 4 roky vám príjem už nikto sledovať nebude.
Všetky tieto informácie platia pre zmluvy podpísané do 31.12.2023.

Pre zmluvy podpísané v roku 2026 nastávajú tieto zmeny:
Pri zmluvách uzatvorených v roku 2026 je hranica 1,6-násobku priemerného mesačného príjmu dosiahnutého v roku 2025 daná ako 
2 592 eur (priemerná mesačná mzda zistená za rok 2025 x 1,6), pri dvojici – čiže ak ste dvaja žiadatelia, tak 5 184 eur.

– pri SZČO sa sledujú celkové tržby, pri SRO je to výsledok hospodárenia pred zdanením

EXISTUJÚ AJ NEVÝHODY DAŇOVÉHO BONUSU?

Bohužiaľ, aj daňový bonus má svoje nevýhody a tu sú nasledovné dve:

• aby ste si vedeli daňový bonus uplatniť, je potrebné pracovať. Ak je klient nezamestnaný alebo na rodičovskej dovolenke, je potrebné požiadať o bonus cez daňové priznanie typu A
• uplatniť si ho môžete iba ak ste hlavný dlžník

VÝHODY DAŇOVÉHO BONUSU

Daňový bonus má jednu vynikajúcu výhodu a tou je:

• po zrefinancovaní hypotéky, napr. po 3 roku, nemusí klient vrátiť vyplatený daňový bonus, už ho len nedostane vyplatený za nasledujúce 2 roky

ÚČEL HYPOTÉKY

Aby ste mohli využiť daňový bonus, musíte splniť niektorý z nasledovných účelov hypotéky:

• kúpa bytu alebo jeho časti
• kúpa domu alebo jeho časti
• výstavba nehnuteľnosti určenej na bývanie alebo jej časti
• rekonštrukcia nehnuteľnosti (prístavba, nadstavba)

SPÔSOB UPLATNENIA DAŇOVÉHO BONUSU

Aby ste vedeli daňový bonus pri splácaní využiť, musíte oň požiadať.

Banky vystavujú klientom, tzv. Potvrdenie o výške zaplatených úrokoch. Niektoré banky to posielajú automaticky, buď do internetbankingu alebo poštou. V niektorých bankách je potrebné o potvrdenie požiadať. Banka vám potom dodá potvrdenie do 30 dní od podania žiadosti.

Toto potvrdenie odovzdáte na mzdovom oddelení, ak ste zamestnanec. Daňový bonus, resp. preplatok príde na účet v apríli vo výplate za marec.

Ak ste podnikateľ, toto potvrdenie odovzdáte svojej účtovníčke ku daňovému priznaniu. Daňový bonus, resp. preplatok môžete očakávať na konci apríla-začiatkom mája.

Metodický pokyn k uplatneniu daňového bonusu na zaplatené úroky podľa § 33a zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov v znení neskorších predpisov si otvoríte kliknutím TU.

To boli všetky dôležité informácie ohľadom daňového bonusu pri hypotéke. Ak by ste potrebovali ďalšie informácie, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.

O povinnosti podať daňové priznanie vás nikto neupozorní ani vám nepríde žiadna výzva.

KEDY JE POTREBNÉ PODAŤ DAŇOVÉ PRIZNANIE K DANI Z NEHNUTEĽNOSTI?

Ak ste od 02.01.2025 do 01.01.2026 kúpili, predali, zdedili, darovali alebo ste dostali darom: byt, dom, nebytový priestor, pozemok alebo garáž je potrebné podať daňové priznanie k dani z nehnuteľnosti.

Čo sa týka sledovaného obdobia od 02.01.2025 do 01.01.2026 – dôležitý je dátum zápisu vkladu vlastníckeho práva do katastra. Nižšie v článku nájdete príklady v akom termíne podať daňové priznanie.

Zákonná lehota na podanie je do 31. januára 2026.

Nie je možné v žiadom prípade požiadať o predĺženie lehoty na podanie daňového priznania.

V prípade nadobudnutia nehnuteľnosti na základe dedičského konania je lehota na podanie daňového priznania 30 dní od právoplatného rozhodnutia o dedičstve.

KDE A AKO MÁM PODAŤ DAŇOVÉ PRIZNANIE?

Daňové priznanie je možné podať na meste/obci podľa toho, kde sa nehnuteľnosť nachádza.

Daňové priznanie stačí podať jednorazovo. Počas ďalších rokov vám výšku dane určí správca dane (mesto/obec) automaticky.

Daňové priznanie môžete podať osobne/poštou/on-line. Odporúčam osobne.

KDE NA INTERNETE NÁJDEM TLAČIVÁ A VZORY DAŇOVÉHO PRIZNANIA?

Nájdete ich na stránke Ministerstva financií SR, kliknutím TU.

KOĽKO BUDEM PLATIŤ DAŇ A DOKEDY JU MUSÍM ZAPLATIŤ?

Výšku dane vám vypočíta a určí správca dane na základe m2 (metrov štvorcových).

Výpočet a rozhodnutie o výške dane vám pošle mesto alebo obec poštou. Splatnosť dane z nehnuteľnosti je 15 dní.

Pri nepodaní daňového priznania v riadnom termíne môže správca dane uložiť pokutu do výšky do 3 000 eur.

PRÍKLADY

Podpis kúpnej zmluvy: 10.03.2025
Dôležité: ako majiteľ nehnuteľnosti zapísaný na katastri: 06.05.2025
Povinnosť podať daňové priznanie: do 31.01.2026

Podpis kúpnej zmluvy: 30.11.2025
Dôležité: ako majiteľ nehnuteľnosti zapísaný na katastri: 05.01.2026
Povinnosť podať daňové priznanie: do 31.01.2027

POISTENIE NEHNUTEĽNOSTI

Ak máte na byt/dom/garáž uzatvorené majetkové poistenie, je dôležité si poistenie zrušiť alebo upraviť, aby ste zbytočne neplatili poistenie za nehnuteľnosť, ktorá už nie je vo vašom vlastníctve.

To boli všetky dôležité informácie ohľadom daňového priznania a dane z nehnuteľnosti. Ak by ste potrebovali ďalšie informácie, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Viac zaujímavých článkov o financiách si môžete prečítať kliknutím TU.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.

Na Slovensku sa Zlatá minca koná od roku 2005.
29.10.2025 sa konalo 20. výročie Zlatej mince.
V odbornej porote Zlatej mince 2025 hlasovalo 210 nezávislých finančných expertov.

V AKÝCH OBLASTIACH SA HODNOTILO TENTO ROK?

• OBJAV roka 2025 a EKO produkt 2025
• Najinovatívnejšia banka, Najinovatívnejšia poisťovňa a Najinovatívnejší v investovaní 
• Úvery na bývanie, Spotrebné úvery a Podnikateľské úvery
• Bankové účty, Študentské účty a Podnikateľské účty
• Internet banking, Mobiné aplikácie, Privátne bankovníctvo, Debetné karty a Kreditné karty
• Sporiace účty a Termínované vklady  
• Rizikové životné poistenie, Poistenie úrazu alebo choroby a Ostatné poistné produkty  
• Poistenie nehnuteľností, Cestovné poistenie, Poistenie podnikania a Zdravotné poistenie     
• PZP, Havarijné poistenie a Poistenie zodpovednosti zamestnanca
• II. pilier a III. pilier
• Brokerské platformy a Fondy investujúce do akcií realitných spoločností
• Investovanie: Robo-poradcovia a Investovanie: Wealt Management
• Akciové fondy, Dlhopisové fondy, Zmiešané fondy, Komoditné fondy, Alternatívne fondy a Peňažné fondy
• Realitné fondy, Fondy ponúkané slovenskými bankami a Ostatné investičné riešenia

VÍŤAZNÉ PRODUKTY V ROKU 2025

Víťazné produkty a výsledky súťaže si viete pozrieť kliknutím TU.
Detailnejšie výsledky si viete pozrieť kliknutím TU.

ODBORNÁ POROTA ZLATEJ MINCE 2025

Odbornú porotu, ktorá sa skladala zo 210 odborníkov si viete pozrieť kliknutím TU.

ODBORNÉ ČLÁNKY ZO SVETA FINANCIÍ

Ak by vás zaujímala nejaká téma alebo oblasť zo sveta financií, stačí kliknúť TU a dostanete na zoznam všetkých článkov z každej oblasti.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Článok v .pdf formáte otvoríte kliknutím TU.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Odpovede na tieto a ďalšie otázky sa dozviete nižšie v článku.

AKÉ SÚ ZÁKLADNÉ OTÁZKY PRI NOVOM PRACOVNOM POMERE?

Ak človek pracuje kratšie (menej ako 12 mesiacov a na dobu určitú) a minimálne už prešla skúšobná doba 3 mesiace, tak sú dôležité vstupné údaje ako:

• dĺžka pracovného pomeru
• počet pripísaných výplat na účte
• výška príjmu a pracovná pozícia
• veľkosť zamestnávateľa (napr. či ide o rodinnú firmu, ktorá má ročné tržby 30 000 eur alebo ide napr. veľkú celoslovenskú firmu alebo ide o štát alebo o korporáciu)
• doba určitá alebo doba neurčitá

V ďalšom rade je dôležitý výber banky, keďže banky sledujú minimálnu dĺžku pracovného pomeru rôzne:

• Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, ČSOB: 3 mesiace (90 dní)
• 365 banka: 99 dní
• VÚB banka: 4 mesiace
• Prima banka, Unicredit, MBANK: 6 mesiacov

DÔLEŽITÉ 1: Banky priemerujú odpracované mesiace individuálne. Niektorá banka priemeruje príjem reálnym počtom odpracovaných mesiacov 3:3, 3 výplaty:3 mesiace, niektoré banky priemerujú príjem za posledných 6 mesiacov – 3:6, 3 výplaty:6 mesiacov, čo zníži príjem na polovicu.

DÔLEŽITÉ 2: Ďalší špecifický prípad môže nastať, ak sa v banke napr. po 12 odpracovaných mesiacoch sledujú posledné 3 mesiace a spriemeruje sa príjem za posledné 3 mesiace. To znamená, že ak boli príjmy za posledné 3 mesiace nižšie, tak aj keď za posledných 6 mesiacov bol priemerný príjem vyšší, akceptuje sa príjem za posledné 3 mesiace.

DÔLEŽITÉ 3: Ak má klient odpracovaných viac ako 6 mesiacov a menej ako 12 mesiacov, banky spriemerujú príjem za presný počet odpracovaných mesiacov.

DÔLEŽITÉ 4: Na trhu je aj banka, ktorá priemeruje príjem štandardne za 6 mesiacov len v tom prípade, ak je príjem v poriadku a overený aj v Sociálnej poisťovni. Ak by príjem overený nebol je potrebné predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa za posledných 12 mesiacov

Pri zahraničnom príjme, pri príjme z podnikania a pri ďalších vedľajších príjmoch je metodika jednotlivých bánk rozdielna.

KONTINUÁLNY PRECHOD MEDZI DVOMA ZAMESTNANIAMI

Ak prechádza klient z jedného zamestnania do druhého zamestnania bez evidencie na Úrade práce vedia banky akceptovať príjem už po 3 výplatách a príjem priemerujú 3 mesiacmi. Banka si v tomto prípade vyžiada viacero dokladov, aby si overila kontinuálny prechod medzi zamestnávateľmi.

V individuálnych prípadoch a po splnení podmienok banky postačuje len 1 výplata od nového zamestnávateľa a banka spriemeruje zvyšných 11 výplat od starého zamestnávateľa.

ZVÝŠENIE MZDY ALEBO ZMENA PRACOVNEJ POZÍCIE

Ak človek zmení pracovnú pozíciu a s touto zmenou pozície sa výrazne zvýši aj príjem, tak sa tento príjem spriemeruje štandardne za posledných 6 alebo 12 mesiacov (podľa výberu banky).

V rámci bánk je možnosť, že príjem sa dá akceptovať už po 3. navýšenej výplate a spriemeruje sa 3 mesiacmi, čo výrazne zvýši akceptovaný príjem potrebný pre hypotéku. Platovým (mzdovým) dekrétom vedia banky už pri tretej výplate akceptovať nový/zvýšený príjem.

VÝPOVEĎ A NOVÉ ZAMESTNANIE?

Ak človek podá výpoveď a začne v úplne novom zamestnaní je potrebné odpracovať min. 3 mesiace, mať 3 výplaty na účte. Moje odporúčanie je mať aspoň 6 výplat na účte, aby bol výber bánk dostatočný.

AKÉ SÚ POTREBNÉ PODKLADY K SCHVAĽOVANIU?

Pri kratšom pracovnom pomere, pri dobe určitej alebo pri výraznom zvýšení platu si banky môžu vyžiadať tieto doklady:

• potvrdenie o príjme
• podpísaná pracovná zmluva + všetky dodatky
• výpisy z účtu
• výplatné pásky
• dodatok o zvýšení mzdy/platový (mzdový) dekrét

SÚ VLASTNÉ ZDROJE ALEBO JE POTREBNÉ DOFINANCOVANIE?

Pri novom/krátkom pracovnom pomere odporúčam mať vždy 20 % vlastných zdrojov z hodnoty nehnuteľnosti, keďže už získanie hypotéky môže byť v niektorých prípadoch na výnimku a na spotrebný úver, buď už nevychádza úverový limit alebo klientovi nevychádza bonita/rating, prípadne to nevychádza v rámci metodiky bánk. Informácie v 100 %-nom financovaní, rozoberám v článku TU.

PRÍKLADY Z PRAXE:

PRÍKLAD č. 1:

• zamestnanie 3 mesiace (už prišli 3 výplaty)
• príjem 1 500 eur

V bankách to môže vyzerať nasledovne:
(3×1500) : 3 = 1 500 eur
(3×1500) : 6 = 750 eur

Ako vidíte, výber banky je dôležitý. Banky štandardne priemerujú príjem šiestimi.

PRÍKLAD č. 2:

• zamestnanie 4 mesiace (prišli 4 výplaty)
• príjem 1 500 eur

V bankách to môže vyzerať nasledovne:
(4×1500) : 4 = 1 500 eur
(4×1500) : 6 = 1 000 eur

Rovnako aj v tomto prípade je výber banky dôležitý. Banky štandardne priemerujú príjem šiestimi.

PRÍKLAD č. 3:

• zamestnanie 11 mesiacov (prišlo 11 výplat)
• príjem 950 eur prvé 3 výplaty
• príjem 1 200 eur ďalšie 2 výplaty
• príjem 1 500 eur ďalších 6 výplat

V bankách to môže vyzerať nasledovne:
(6×1500) : 6 = 1 500 eur
(3×950) + (3×1200) + (6×1500): 11 = 1 404,54 eur

Ako vidíte, výber banky je dôležitý. Pri zlom výbere banky môže klesnúť príjem až o 95,45 eur.

PRÍKLAD č. 4:

• zamestnanie trvá 7 rokov
• príjem 1 700 eur
• dohoda o zvýšení mzdy o 450 eur, t.j. 2 150 eur

V bankách to môže vyzerať nasledovne:
(3×2150) : 3 = 2 150 eur
(3×1700) + (3×2150) : 6 = 1 925 eur
(9×1700) + (3×2150) : 12 = 1 812,50 eur

Pri zlom výbere banky alebo neznalosti metodiky všetkých bánk môže klesnúť príjem od 225 – 337,50 eur. Kvalitný finančný poradca vám vie najlepšie poradiť pri výbere banky a spracovať všetky podklady, ktoré budú potrebné pre schvaľovanie hypotéky pri pracovnej zmluve, ktorá sa upravila dodatkom.

To boli všetky dôležité informácie ohľadom hypotéky a ako dlho je potrebné pracovať, aby bolo možné požiadať o schvaľovanie hypotéky. Ak by ste potrebovali ďalšie informácie, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.

Keďže tieto zmeny na trhu zasiahne veľké množstvo klientov, je potrebné sa na túto situáciu pripraviť a poznať všetky možnosti, ako zvládnuť prichádzajúcu refixáciu hypotéky.

Ak by ste chceli vedieť vaše možnosti, aké sú aktuálne ponuky bánk a čo sa oplatí/neoplatí, poraďte sa s kvalitným finančným poradcom, ktorý vám pomôže sa správne rozhodnúť a vyriešiť to, aby ste mali hypotéku na najbližšie obdobie nastavenú, čo najlepšie. Kľudne mi môžete napísať súkromnú správu, rád vám pomôžem, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

VÝPOČET SPLÁTOK PRI JEDNOTLIVÝCH ÚROKOVÝCH SADZBÁCH

Nižšie v tabuľke si viete pozrieť jednotlivé výšky hypoték pri rôznych úrokových sadzbách. Od úroku 1,5 % je možné vidieť novú splátku a s červeným zvýraznením o koľko sa zvýši mesačná splátka oproti úroku 1,09 %.

Ak dnes máte hypotéku 100 000 eur, úrok 1,09 % a mesačnú splátku 325,79 eur, tak pri úrokovej sadzbe 4,5 % bude vaša splátka 506,69 eur, čo je nárast splátky presne o 180,90 eur (o 55,52 %).

Nižšie si v článku rozoberieme možnosti a ako sa pripraviť na blížiaci koniec fixácie úroku.

Budem brať do úvahy, že fixácia úroku na hypotéke končí v rokoch v 2025-2026 a úroky sa v roku 2026 hýbu od 3,49 %, rovnako sa bude zvyšovať inflácia a ceny za energie.

1. ‚‚REŠTART‘‘ HYPOTÉKY

Ako prvá možnosť je požiadať aktuálnu banku o ‚‚reštart‘‘ hypotéky. Pri reštarte hypotéky ponúkne banka novú úrokovú sadzbu. Podľa aktuálnej ponuky banky si viete za daný poplatok nastaviť nové obdobie fixácie a novú úrokovú sadzbu.

Pri reštarte hypotéky neprebieha schvaľovací proces a ide len o prepočet aktuálne splácanej hypotéky.

Nové podmienky hypotéky vám platia od nasledujúcej splátky.

2. REFINANCOVANIE HYPOTÉKY

Ak nie ste spokojný s ponukou aktuálnej banky alebo z iných dôvodov je potrebné zmeniť banku, je možné hypotéku refinancovať. Druhá možnosť je teda refinancovanie aktuálnej hypotéky do inej banky. Niektoré banky dokážu odložiť čerpanie o 6-12 mesiacov (celý proces refinancovania prebehne o 6-12 mesiacov). Takto si viete pri neustále sa zvyšujúcich úrokoch zabezpečiť dnešnú úrokovú sadzbu.

Veľkou výhodou je, že ak vám končí fixácia v spomínanom termíne do 6-12 mesiacov, nebudete platiť poplatok 1 % za predčasné splatenie hypotéky.

V závislosti od toho, kedy vám končí fixácia, si viete v novej banke hypotéku navýšiť aj o pokutu 1 % alebo pokutu 1 % preplatí refinančná banka. Rovnako vám vie pri refinancovaní pomôcť predĺženie lehoty splácania, napr. na 30 rokov a tak, čo najviac eliminovať zvýšenie mesačnej splátky.

Nové podmienky hypotéky vám platia až o 6-12 mesiacov.

3. REFINANCOVANIE HYPOTÉKY A ĎALŠÍCH ÚVEROV

Ak platíte okrem hypotéky napr. spotrebný úver alebo stavebný úver a vaša hodnota nehnuteľnosti je dostačujúca pre spojenie úverov, odporúčam v každom prípade využiť tretiu možnosť a tou je: spojiť viaceré úvery do jednej hypotéky.

Veľmi dôležitý je prepočet výhodnosti podľa aktuálnych splátok, úrokov, splatnosti a poplatkov.

4. PREDĹŽENIE LEHOTY SPLÁCANIA HYPOTÉKY

Štvrtou možnosťou je predĺženie lehoty splácania napr. na 30 rokov (alebo na maximálnu dobu podľa veku) a tak si znížiť mesačnú splátku. Je to možné vyriešiť v aktuálnej banke alebo pri refinancovaní hypotéky. Ak v budúcnosti úrokové sadzby poklesnú, dá sa mesačná úspora správne investovať a následne vyplatiť hypotéku v pôvodnom termíne, prípadne aj skôr.

Ohľadom investovania si viete prečítať aj článok: Čo sú ETF fondy a ako začať investovať?

5. SPRÁVNE NASTAVENIE ŽIVOTNÉHO POISTENIA

Ak si platíte banko-poistenie, t.j. životné poistenie zahrnuté priamo v splátke hypotéky, tak sa môže pri zvýšení mesačnej splátky navýšiť aj platba za poistenie. Ak sa vám o 40 % zvýši mesačná splátka hypotéky, tak sa zvýši o 40 % aj platba za poistenie.

Životné poistenie je v dnešnej dobe dôležité a odporúčam ho mať nastavené. Odporúčam vám ho uzatvoriť osobitne cez rizikové životné poistenie a hypotéku mať bez banko-poistenia. Pri osobitnom životnom poistení môžete mať poistenie lacnejšie, prípadne za tú istú cenu ho mať kvalitnejšie nastavené – toto je piata možnosť ako si znížiť mesačné zaťaženie.

Viac informácií o 7 dôvodoch, prečo si neuzatvárať životné poistenie priamo pri hypotéke v mojom článku TU.

6. MIMORIADNA SPLÁTKA NA HYPOTÉKU PRI VÝROČÍ FIXÁCIE

Šiesta možnosť – ak máte k dispozícií určitý obnos financií (mimo železnej rezervy, investovania na dôchodok a investovania pre deti) viete do hypotéky vložiť mimoriadnu splátku a tak eliminovať zvýšenie mesačnej splátky.

Banka vám pošle 2-3 mesiace pred ukončením fixácie dokument, v ktorom vám oznámi nový úrok a novú mesačnú splátku. Podľa toho je možné orientačne vypočítať, ako sa prejaví zníženie mesačnej splátky po mimoriadnej splátke.

7. ODKLADANIE NOVEJ SPLÁTKY UŽ TERAZ

Siedma možnosť – pripravte sa na novú splátku už dnes. Ak dnes viete, že o necelé 2 roky sa vám zvýši mesačná splátka napr. o 120 eur, tak si viete bokom, napr. na sporiaci podúčet v banke odkladať navýšenú splátku. Pri nabehnutí na novú-vyššiu splátku viete urobiť ešte urobiť aj mimoriadnu splátku z dovtedy nasporených financií.

Tiež platí to, že si viete počas splácania hypotéky odkladať a investovať financie za cieľom vyplatiť hypotéku predčasne, napr. o 10 rokov skôr, viac informácií nájdete v článku TU.

8. REVÍZIA AKTUÁLNYCH ZMLÚV, KTORÉ PLATÍTE

Ôsmou možnosťou je ušetriť na aktuálnych zmluvách, ktoré si platíte alebo mať zmluvy nastavené lepšie, kvalitnejšie:

• Zmluva 2. a 3. dôchodkového piliera
• Zmluva životného poistenia
• Zmluva sporenia, investovania
• Zmluva spotrebného úveru
• Zmluva na auto (zákonná poistka PZP, havarijné poistenie)
• Zmluva poistenia majetku a zariadenia
• Zmluva cestovného poistenia
• Zmluva podnikateľského úveru a lízingu
• Zmluva poistenia zodpovednosti za škodu voči zamestnávateľovi

To boli všetky dôležité informácie ohľadom fixácií, ktoré končia v najbližších 2 rokoch. Ak by ste potrebovali ďalšie informácie, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.

Na Slovensku sa Zlatá minca koná od roku 2005.
V odbornej porote Zlatej mince 2024 hlasovalo 203 nezávislých finančných expertov.

V AKÝCH OBLASTIACH SA HODNOTILO TENTO ROK?

• OBJAV roka 2024 a EKO produkt 2024
• Najinovatívnejšia banka, Najinovatívnejšia poisťovňa a Najinovatívnejšia firma v investovaní 
• Úvery na bývanie, Spotrebné úvery a Podnikateľské úvery
• Bankové účty, Študentské účty a Podnikateľské účty
• Internet banking, Mobiné aplikácie, Privátne bankovníctvo, Debetné karty a Kreditné karty            
• Rizikové životné poistenie, Poistenie úrazu alebo choroby a Ostatné poistné produkty  
• Poistenie nehnuteľností, Cestovné poistenie, Poistenie podnikania a Zdravotné poistenie     
• PZP, Havarijné poistenie a Poistenie zodpovednosti zamestnanca
• II. pilier a III. pilier
• Sporiace účty, Termínované vklady a Stavebné sporenie
• Brokerské platformy, Fondy investujúce do akcií realitných spoločností
• Investovanie: Robo-poradcovia, Investovanie: Wealt Management
• Akciové fondy, Dlhopisové fondy, Zmiešané fondy, Komoditné fondy, Alternatívne fondy a Peňažné fondy
• Realitné fondy a Fondy ponúkané slovenskými bankami

VÍŤAZNÉ PRODUKTY V ROKU 2024

Víťazné produkty a výsledky súťaže si viete pozrieť kliknutím TU.
Detailnejšie výsledky si viete pozrieť kliknutím TU.

ODBORNÁ POROTA ZLATEJ MINCE 2024

Odbornú porotu, ktorá sa skladala zo 203 odborníkov si viete pozrieť kliknutím TU.

ODBORNÉ ČLÁNKY ZO SVETA FINANCIÍ

Ak by vás zaujímala nejaká téma alebo oblasť zo sveta financií, stačí kliknúť TU a dostanete na zoznam všetkých článkov z každej oblasti.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Článok v .pdf formáte otvoríte kliknutím TU.

Ak by ste mali akékoľvek otázky, prípadne by ste potrebovali odborne poradiť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.