AKO FUNGUJE HYPOTÉKA NA VÝSTAVBU RODINNÉHO DOMU? + FOTKY ZO STAVBY

Vlastné bývanie v novopostavenom dome je pri „dnešných“ cenách bytov finančne porovnateľné. Ak človek vlastní už nejaký ten pozemok, tak sa dá povedať, že z finančného a užívateľského hľadiska je to dobrá alternatíva.

Či už človek nejaký pozemok vlastní alebo nie, je výstavba domu zložitejšia v procese získania potrebných financií z banky. Ak máte pri sebe odborníka, ktorý má prax s financovaním výstavby, môže vám pomôcť tento úver vybaviť čo najlepšie a tak, aby ste dom postavili čo najrýchlejšie.

JEDNORAZOVÉ VS. TRANŽOVÉ ČERPANIE

Keď sa kupuje byt, využíva sa tzv. jednorazové čerpanie. Banka pošle kúpnu cenu podľa kúpnej zmluvy predávajúcemu a proces je ukončený.

V prípade výstavby je hodnota nehnuteľnosti nízka a preto banka poskytne iba určitú časť úveru z aktuálnej hodnoty nehnuteľnosti. Na začiatok teda poskytne 1. tranžu, čo je určitá časť peňazí z celkového úveru. Staviate ďalej.

Po investovaní všetkých financií z 1. tranže sa po zdokladovaní potrebných podmienok poskytuje 2. tranža. Takto to funguje až do poslednej tranže a do splnenia všetkých podmienok z úverovej zmluvy.

Počet tranží úveru, dokladovanie aktuálneho stavu výstavby a úverové podmienky by mali byť pre vás rozhodujúce pre výber banky. Ide o to, aby ste dom postavili čo najrýchlejšie, bez stresov, naťahovačiek a byrokracie.

AKO FUNGUJE TRANŽOVÉ ČERPANIE PEŇAZÍ?

Ak máte ako žiadateľ o úver dokončenosť stavby menšiu ako 80 %, hypotéka v banke bude posúdená ako výstavba. Výstavbu potom sprevádza väčšinou 2 – 8 tranží úveru.

Preinvestované financie z úveru následne dokladujete:
– fotkami, bločkami, faktúrami alebo znaleckým posudkom

ČO NECHCEM ABY ĽUDIA ZAŽÍVALI?

Predstavte si, že si človek zoberie spotrebný úver a spolu so svojimi našetrenými peniazmi kúpi pozemok, urobí základy a postaví múry do výšky 1 metra. Potom požiada banku o hypotéku, banka mu ju schváli a pošle prvú tranžu, vyplatí sa spotrebný úver a zvyšok sa použije na výstavbu.

Ide sa riešiť druhá tranža, do banky sa pošlú fotky a o pár dní príde z banky informácia: PRÍRASTOK STAVBY PO 1. TRANŽI NIE JE DOSTAČUJÚCI A JE POTREBNÉ PREINVESTOVAŤ ĎALŠIE PENIAZE.

Ale, aké peniaze, keď ste všetky použili na kúpu pozemku a základy?

Keďže fotky kontroluje ešte bankový znalec, ten má posledné slovo ohľadom potrebnej dokončenosti stavby a rozhodne, či ide stavba v súlade s kritériami banky.

Každý klient má inú situáciu a preto je veľmi dôležité poradiť sa, ktorú banku zvoliť. Potrebujete sa dobre rozhodnúť, či je lepšie kúpiť pozemok a začať stavať alebo radšej kúpiť holodom.

Komplikáciou môže byť nepriechodnosť úveru a výstavba bez vlastných zdrojov. Riešenie môže byť dozaloženie ďalšej nehnuteľnosti (napr. rodičovskej).

AKTUÁLNY STAV VÝSTAVBY

Nižšie som pre vás vypísal zoznam v percentách, v ktorých sa aj vaša stavba môže nachádzať počas výstavby. Tieto body si potom môžete pozrieť vo fotogalérii na konci článku.

  • 0 %: Pozemok + projekt
  • 10 %: Základová doska
  • 15 %: Vystavané múry do 1 m (prijateľné pre zápis do katastra)
  • 25 %: Po veniec
  • 55 %: Hrubá stavba
  • 70%: Hrubá stavba (okná, rozvody, žumpa, studňa)
  • 80 %: Holodom (stropy, potery, revízie + možná kolaudácia)
  • 100 %: Dokončený dom (všetko nakomplet)

TYPY STAVIEB PRI VYBAVOVANÍ HYPOTÉKY

Nasledujúce vymenovanie typov stavieb začína od najjednoduchších po zložitejšie prípady, čo sa týka procesu vybavenia hypotéky:

  • Bungalov
  • Poschodový rodinný dom
  • Výstavba chaty, rodinného domu v záhradkárskej oblasti
  • Drevodom
  • Montovaný dom
  • Krtkodom

AKO DOSTANEM VEĽKÝ ÚVER, KEĎ EŠTE NEMÁM SKORO NIČ POSTAVENÉ?

Pri výstavbe banka vychádza z tzv. budúcej hodnoty. Je to hodnota, ktorú banka vidí vo vypracovanom znaleckom posudku, kde na základe vami doloženého projektu a zariadenia domu určí znalec finálnu hodnotu.

Na túto hodnotu sa dostanete s výstavbou pri 100 % dokončení domu a vnútorného zastavaného vybavenia (podlahy, kuchyňa, sanita, vstavané skrine, klimatizácia).

AKO OBÍSŤ TRANŽOVÉ ČERPANIE?

V prípade, ak má človek možnosť založiť ďalší pozemok, môže si tak navýšiť prvé financie z celkového úveru.

Najjednoduchšou možnosťou je (samozrejme pokiaľ máte takúto možnosť), že založíte rodičovský byt alebo dom, kde banka poskytne jednorazovo určité % z nehnuteľnosti a po kolaudácií sa prehodí úver z rodičovského domu alebo bytu na váš novopostavený dom.

ČO ZNAMENÁ POJEM „POLOHOVÁ DIFERENCIÁCIA?“

Toto číslo je veľmi dôležité a pre vás znamená:
– priemerný koeficient, ktorým sa v znaleckom posudku prepočítava všeobecná hodnota stavby

Optimálne je koeficient 0,90. Pri koeficiente okolo 0,45, môže byť výstavba v danej banke veľmi komplikovaná, až nereálna.

Výška koeficientu závisí hlavne od:

  • polohy domu
  • okolitého životného prostredia
  • typu nehnuteľnosti
  • kvality použitých materiálov
  • celkového stavu nehnuteľnosti
  • dopytu po nehnuteľnostiach v danej lokalite

NAJČASTEJŠIE PROBLÉMY PRI VÝSTAVBE

Tu je výčet najčastejších problémov, s ktorými sa stretávajú ľudia pri výstavbách a tranžovom čerpaní úveru:

  • zlá komunikácia so súdnym znalcom pri vypracovaní znaleckého posudku – chýbajú informácie z projektu ohľadom garáže, ďalších vedľajších stavieb, kompletného vybavenia
  • drahšie materiály na stavbu – banky berú priemerné ceny materiálov
  • nedostatočný prírastok stavby za predchádzajúcu tranžu
  • koniec stavebného povolenia
  • horšia lokalita výstavby – nízky koeficient polohovej diferenciácie
  • nesprávny výber banky
  • použitie financií na oporné múry, garáž, úpravu terénu, kúpu zariadenia do domácnosti

FOTOGALÉRIA, KTORÁ VÁM UKÁŽE BODY VÝSTABY A PERCENTO DOKONČENIA STAVBY

Ak chcete získať prvotné informácie ako postupovať pred začiatkom výstavby a čo vám viem všetko zariadiť a vybaviť, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Dokončenosť 0 %: Pozemok…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 0 %: Pozemok + projekt…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 10 %: Základová doska…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 15 %: Vystavané múry do 1 m (prijateľné pre zápis do katastra), na fotke vo výške 1,2 m…www.idealnedomy.sk
Pri vystavaných základoch 1 m je možné vypracovať znalecký posudok, ktorý určí na základe projektu budúcu hodnotu nehnuteľnosti
Aktuálna hodnota rozostavanej nehnuteľnosti je 128 000 eur, budúca hodnota stavby 184 677,16 eur
Dokončenosť 25 %: Po veniec…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 55 %: Hrubá stavba…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 70%: Hrubá stavba (okná, rozvody, žumpa, studňa)…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 70%: Hrubá stavba (okná, rozvody, žumpa, studňa)…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 70%: Hrubá stavba (okná, rozvody, žumpa, studňa)…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 70%: Hrubá stavba (okná, rozvody, žumpa, studňa)…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 80 %: Holodom (stropy, potery, revízie + možná kolaudácia)…www.idealnedomy.sk
Zateplenie rodinného domu…www.idealnedomy.sk
Dokončenosť 100 %: Dokončený dom (všetko nakomplet)…www.idealnedomy.sk

Za fotky ďakujeme firme IDEÁLNE DOMY s.r.o. a ak by ste chceli vidieť aj ďalšie domy, ktoré postavili a boli už odovzdané ich majiteľom, stačí kliknúť TU.

A samozrejme, ak chcete získať prvotné informácie ako postupovať pred začiatkom výstavby tak, aby ste sa nespálili a tiež čo vám viem všetko zariadiť a vybaviť, kliknite na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.

"Za viac než 10 rokov praxe, či už v poisťovni alebo v banke, som pracoval s množstvom klientov, ktorí riešili nielen jednoduché, ale aj veľmi zložité prípady. Týmto klientom som ochotne pomohol a so získanými skúsenosťami pomôžem aj Vám."
Komentáre

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Vaše osobné údaje budú použité iba pre účely spracovania tohto komentára. Zásady spracovania osobných údajov