2. pilier – čo to je a ako neprísť o desaťtisíce eur

Na Slovensku máme v súčasnosti: I. pilier, II. pilier, III. pilier a je už na každom, či si bude vytvárať svoj vlastný IV. pilier.

Celkovo majú ľudia v 2. pilieri našetrených viac ako 15,38 miliardy eur (k 11.06.2024) a celkovo si v ňom sporí 1 903 261 sporiteľov.
Pri pomyslení na dôchodok väčšinou skoro každého napadne, že buď bude dôchodok od štátu veľmi nízky alebo sa toho dôchodku ani nedožije.

Čo ale spravíme, ak sa dožijeme?
Keďže sa na štát nemôžeme spoľahnúť, môžeme si financie na dôchodok vyskladať sami z viacero zdrojov, o ktorých píšem nižšie.

I. PILIER

Je to dôchodok od štátu vyplácaný zo Sociálnej poisťovne, ktorej úlohou je peniaze prerozdeľovať medzi ľudí. Priemerný dôchodok na Slovensku je cca 450 eur.

II. PILIER

Z vášho hrubého príjmu sa odkladá 18 % na dôchodok. Z toho ide 14 % na I. pilier a 4 % na 2. pilier. Ak ho samozrejme máte zriadený. Ak ho však zriadený nemáte, tak peniaze prepadnú do prvého piliera, odkiaľ ich prerozdelí sociálna poisťovňa medzi všetkých ľudí.

2. pilier je teda váš osobný dôchodkový účet, kde sa každý mesiac odkladá 5 % z vašej hrubej mzdy. Pozitívnou správou je, že v najbližších 4 rokoch príde k zlepšeniu pomeru a to tak, že príspevok 5 % sa bude navyšok najbližšie roky o +0,25 %.

  • v roku 2021 to bude: 5,25 %
  • v roku 2022 to bude: 5,50 %
  • v roku 2023 to bude: 5,50 %
  • v roku 2024 to bude 5,50 %
  • v roku 2025 to bude 5,75 %
  • v roku 2026 to bude 5,75 %
  • v roku 2027 to bude 6 %
  • v roku 2024 to bude 4 %

Do 2. piliera sa neplatí nič navyše. Svoje 4 % si z hrubej mzdy si následne dokážete spravovať vo zvolenej DSS – dôchodkovej správcovskej spoločnosti, kde máte na výber zo 4 typov fondov – dlhopisový, akciový, zmiešaný a indexový. O týchto fondoch pre vás napíšem ďalšie články v budúcnosti.

Percentuálne rozdelenie príspevkov z vašej hrubej mzdy.

III. PILIER

Ide o doplnkové dôchodkové sporenie, pri ktorom vám zamestnávateľ môže ponúknuť rôzne formy príspevkov – napr. aj sporenie do fondov, zlata, životných poistiek a pod.

Dôležitou správou je, že 3. pilier Vám odporúčam využívať iba v tom prípade, keď Vám do neho prispieva aj zamestnávateľ. Vaša suma do 3. piliera, by mala byť v takej výške, aby ste vložili čo najmenej a získali plný, maximálny možný príspevok od zamestnávateľa.

Ak si mesačne odkladáte do tretieho piliera 15 eur, môžete získať maximálnu daňovú úsporu. Napíšte mi a poviem vám o tom viac – stačí kliknúť TU.

IV. PILIER

Tento pilier vzniká vtedy, ak si pravidelným sporením-investovaním, chcete zabezpečiť lepší dôchodok, vybudovať majetok, vytvoriť si väčšiu rezervu, predčasne splatiť hypotéku, zabezpečiť deti a pod.
Pre základný výpočet pre tento štvrtý pilier mi môžete napísať súkromnú správu kliknutím TU.

AKÉ SÚ VLASTNE VÝHODY VŠETKÝCH PILIEROV?

  1. máte k dispozícii vlastný osobný dôchodkový účet
  2. neplatíte nič navyše, pretože to ide to z hrubej mzdy (2. pilier)
  3. vaše peniaze na účte sa zhodnocujú od prvej platby až do dôchodku
  4. peniaze sú dedičné – môžete ich v zmluve nastaviť na blízku osobu
  5. môžete získať daňovú úľavu (ročne 34,20 eur) a získavať príspevky aj od zamestnávateľa (3. pilier)
  6. nasporený majetok sporiteľov v 2. pilieri nepodlieha zdaneniu

AKO ZISTÍM, ČI MÁM 2. PILIER?

Stačí, ak zavoláte na Sociálnu poisťovňu na číslo: 0906 171 989 alebo 02/3247 1989, voľba 3 a povedia vám, či máte uzatvorenú zmluvu o 2. pilieri.

Ak Vám povedia áno – zistite si, v ktorej spoločnosti 2. pilier máte a ako je nastavený. Ak Vám, ale povedia nie – a máte vek do 40 rokov, napíšte mi súkromnú správu – kliknutím TU.

AKO MAŤ NASTAVENÝ 2. PILIER, ABY SOM NEPRIŠIEL O DESAŤTISÍCE EUR?

Viac ako 57 % sporiteľov má v 2. pilieri nesprávne zvolený fond (k 20.02.2023).

Existuje preto veľká pravdepodobnosť, že do tej skupiny patríte. A ako teda zistíte, ako máte nastavené fondy?

Nájdete to na zmluve, zavolaním na infolinku alebo si to viete pozrieť cez vlastný on-line prístup, ktorý má každá DSS-ka k dispozícii.

Samozrejme, počas sporenia na dôchodok môžete robiť aj prestupy medzi jednotlivými spoločnosťami. Ak si sporíte viac ako jeden rok, môžete prestúpiť medzi DSS raz ročne bez poplatku.

Rozdelenie majetku sporiteľov podľa typu fondov. Zdroj: druhypilier.datalizer.sk

AKÉ SPOLOČNOSTI MÁTE NA VÝBER?

2. PILIER
Na Slovensku k 01/2024 pôsobí pre 2. pilier 5 dôchodkových správcovských spoločností (DSS): 

  • Allianz – Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
  • NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. (v roku 2019 sa zlúčila s AEGON d.s.s., a.s.) 
  • KOOPERATIVA, d. s. s., a. s. (pred tým 365.life, d. s. s., a. s.)
  • UNIQA d.s.s., a.s.
  • VÚB Generali d.s.s., a.s

3. PILIER
Na Slovensku k 01/2024 pôsobia pre 3. pilier 4 doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS): 

  • Doplnková dôchodková spoločnosť Tatra banky, a.s.
  • NN Tatry-Sympatia, d.d.s., a.s.
  • Stabilita, d.d.s., a.s.
  • UNIQA d.d.s., a.s.

ČO JE POTREBNÉ UROBIŤ Z VAŠEJ STRANY?

  1. začať si šetriť peniaze v 2. pilieri
  2. vykonať správne nastavenie fondov: viac ako 57 % ľudí má (nie vlastnou vinou) nesprávne nastavený dlhopisový dôchodkový fond, ktorý robí až 10x nižšie výnosy ako indexový fond
  3. presunúť finančné prostriedky do indexového fondu (v správnom čase)
  4. zistiť, či vám zamestnávateľ prispieva do 3. piliera a nastaviť si svoju minimálnu sumu tak, aby ste získali maximum od zamestnávateľa
  5. informovať sa o ďalších možnostiach ako si prilepšiť na dôchodok ďalším sporením-investovaním

Ak chcete zistiť, ako DSS-ky zhodnocujú vaše dôchodky, nájdete to kliknutím TU.

Ak by ste sa chceli o 2. pilieri dozvedieť viac alebo sa chcete poradiť, ozvite sa mi a rád Vám pomôžem. Stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

"Za viac než 14 rokov praxe, či už v poisťovni alebo v banke, som pracoval s množstvom klientov, ktorí riešili nielen jednoduché, ale aj veľmi zložité prípady. Týmto klientom som ochotne pomohol a so získanými skúsenosťami pomôžem aj vám."
Komentáre

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Vaše osobné údaje budú použité iba pre účely spracovania tohto komentára. Zásady spracovania osobných údajov