Čo sú ETF fondy a ako začať investovať?

Posledné obdobie sa rozvírila hladina ohľadom investovania a stretávam sa s tým, že ľudia by aj investovali, len nevedia ako a kde.

Nasledovné informácie vám vysvetlia, čo znamenajú tak často skloňované ETF fondy. Ukážem vám, ako viete vaše peniaze investovať, do čoho ich investovať, ako fungujú poplatky a ako funguje investovanie do akcií a dlhopisov.

ETF fondy sú vhodné ako: sporenie na dôchodok, sporenie pre deti, na vytvorenie renty, na predčasné splatenie hypotéky alebo na vybudovanie majetku.

ČO JE POTREBNÉ UROBIŤ PREDTÝM, AKO ZAČNETE INVESTOVAŤ?

Z môjho pohľadu budete márne investovať do najlepších fondov, keď prioritne nevyriešite dve oblasti. Správne nastavenie 2. a 3. piliera, a vytvorenie železnej rezervy vo výške 6-mesačných výdavkov.

Pred investovaním je potrebné vyriešiť:

1. 2. a 3. pilier: správny výber správcovskej spoločnosti a správne nastavený fond
2. vytvorenie železnej rezervy vo výške 6-mesačných výdavkov na účte/podúčte
3. vyplatiť si povolené prečerpania (debety) a kreditné karty
4. zrefinancovať spotrebné úvery a rovnako získať najlepší úrok na hypotéke
5. investovanie do seba a do vlastného podnikania (kurzy, vzdelávanie, certifikáty)
6. urobiť si poriadok v príjmoch a výdavkoch, a ušetrené výdavky presunúť na sporenie/investovanie
7. 💎 investovanie do ETF fondov 💎

KDE NESPORIŤ / NEINVESTOVAŤ?

Ďalším bodom v poradí sú nie moc najšťastnejšie investície, aj keď sú často rôznymi ľuďmi promované ako vynikajúce. A prečo ich neodporúčam? Ide totižto o veľmi nevýhodné typy investovania, ktoré sú spojené s nízkym zhodnotením, vysokými poplatkami alebo ide skôr o špekuláciu.

Neodporúčam sporiť / investovať:

• v investičnom životnom poistení (IŽP)
• v kapitálovom životnom poistení
• v banke (v podielových fondoch)
• do fondov s vysokými poplatkami (vysoké vstupné poplatky alebo výkonnostné poplatky)
• v stavebnom sporení (stavebné sporenie je dnes prežitok – stavebné sporiteľne slúžia na dofinancovanie hypotéky)
• do zlata (cez sprostredkovateľa a rôznych predajcov, max. do 15 % z portfólia alebo do ETF fondov zameraných na zlato)
• do kryptomien (odporúčam tu držať maximálne 5-10 % z celého portfólia – ide o špekuláciu, s dlhodobým investovaním to nemá nič spoločné)
• do forexov (obchodovanie s devízami)

ČO SÚ ETF FONDY?

ETF fond alebo aj Exchange-Traded Fund je fond ako aj iné známe fondy s tým rozdielom, že je obchodovaný na burze cenných papierov. Sú rovnako kontrolované a klientom volím len tie fondy, ktoré spĺňajú smernicu UCITS. Tieto fondy spĺňajú všetky kritériá Európskej únie.

Ako som spomenul, sú to fondy ako aj iné fondy kolektívneho investovania, čiže je to produkt, ktorý investuje do akcií a dlhopisov + obchodujú sa na burze cenných papierov.

Čo sú indexové fondy? Indexové fondy vlastne kopírujú index, v ktorom sa napr. vašich investovaných 50 eur prerozdelí podľa stanoveného rozloženia, napr. do 500 firiem. Ak to znie zložito, tak v jednoduchosti ETF fondy môžu kopírovať vybraný index (napr.: 500 určitých firiem).

Najznámejšie indexové ETF fondy:

• iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF – zahŕňa 505 najväčších firiem v USA
• iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF – tento indexový fond je zahrnutý aj v 2. a 3. dôchodkovom pilieri, aktuálne obsahuje viac ako 1 500 firiem a cieľom fondu je kopírovať vývoj indexu MSCI World index (v ktorom sú zastúpené veľké a stredne veľké spoločnosti z 23 krajín)
• iShares NASDAQ 100 UCITS ETF – zahŕňa 102 firiem v USA zameraných na technológie
• iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF – cez 3 000 firiem, z geografického zastúpenia majú najväčší podiel firmy z Číny, Indie, Taiwanu, Ruska a Brazílie
• iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF – 50 najväčších spoločností v Eurozóne
• iShares Core € Corp Bond UCITS ETF – skoro 3 300 veľkých spoločností, najmä z územia Európy
• iShares Nikkei 225 UCITS ETF – 224 veľkých najaktívnejších spoločností zo štátu Japonsko
• iShares Dow Jones Industrial Average UCITS ETF – index zahŕňa 30 firiem z USA
• iShares S&P Small Cap 600 UCITS ETF – 599 malých amerických spoločností. Fond je distribučný, t.j. dividendový výnos nie je spätne reinvestovaný, ale vyplácaný klientom

AKÉ SÚ VÝHODY ETF FONDOV?

ETF fondy sú väčšinou indexové fondy, a to znamená, že kopírujú zvolený index. Tým, že kopírujú vybraný index, sú pasívne riadené a tak majú aj nižšie poplatky a ešte menšie riziko. Jednou platbou tak viete nakúpiť väčšie množstvo cenných papierov.

Výhody pasívneho investovania:

• diverzifikácia rizika (rozdelenie rizika)
• nízke poplatky
• vyššie výnosy z dôvodu spomenutých nižších poplatkov
• oslobodenie od dane 19 %

AKÉ SÚ POPLATKY SPOJENÉ S INVESTOVANÍM?

Jedna z najdôležitejších informácií o investovaní do fondov (aj vo všeobecnosti) je, že výnos investície je priamo ovplyvnený poplatkami, ktoré sú spojené s investovaním. Odporúčam sa vždy pýtať na poplatky – zisťujte a zaujímajte sa o všetky poplatky, ktoré sú spojené s vašou investíciou.

Všetky možné poplatky spojené s investovaním:

1. vstupný poplatok
2. výstupný poplatok
3. poplatok sa spracovanie transakcie
4. správcovský poplatok (manažérsky), tzv. management fee
5. poplatok fondu (transakčný)
6. poplatok za investičné poradenstvo (nazývaný aj vstupný poplatok)
7. vedenie investičného účtu, tzv. custody poplatok
8. výkonnostný poplatok, tzv. performance fee alebo aj succes fee
9. depozitársky poplatok
10. daň z výnosu 19 %

Aké poplatky má vaša investícia? Vedeli by ste teraz povedať, ktoré poplatky platíte a čo pre vás znamenajú z dlhodobého hľadiska?

Aspoň v krátkosti, z dlhodobého hľadiska je najdôležitejší správcovský poplatok a výkonnostný poplatok.

AKÉ POPLATKY PLATIA MOJI KLIENTI PRI ETF FONDOCH?

Z 10 poplatkov platia klienti 3-4 poplatky:

1. vstupný poplatok
2. výstupný poplatok
3. poplatok sa spracovanie transakcie
4. správcovský poplatok (manažérsky)
5. poplatok fondu (transakčný)
6. poplatok za investičné poradenstvo (nazývaný aj vstupný poplatok)
7. vedenie investičného účtu, tzv. custody poplatok (záleží od typu investície)
8. výkonnostný poplatok, tzv. succes fee
9. depozitársky poplatok
10. daň z výnosu 19 %

V závislosti od výberu obchodníka s cennými papiermi sú rôzne poplatky.

ÚSPORA NA DANIACH 19 %

Podľa zákona z roku 2016 je pri investovaní priamo na burze možné využiť úsporu na dani 19 %, ak sa splní 1-ročný časový test, t.j. budete investovať viac ako 12 mesiacov (bez výberov). Týmto typom investovania máte hneď ušetrených 19 % zo zisku z investície a tak nemusíte platiť dane ani zdravotné odvody.

Dôležité je teda investovať dlhšie, ako rok. Ak by sa vám ale pri investovaní nepodarilo splniť časový test 12 mesiacov, môžete ešte využiť oslobodenie od dane do 500 eur.

ČO ROBIŤ, KEĎ STE V MÍNUSE A FONDY KLESAJÚ?

Pri poklesoch a keď trhy padajú, viete na investíciách získať najviac. Práve pri poklesoch odporúčam opakovať trvalý príkaz alebo poslať ľubovoľnú platbu navyše. Možno to na prvý pohľad vyzerá riskantne, ale je to ako s nehnuteľnosťou – kúpu nehnuteľnosti plánujete vtedy, keď je najlacnejšia alebo keď klesá jej cena a nie opačne.

Čiže podobne to funguje aj pri fondoch. Graf nižšie ukazuje, že posledné dva výrazné prepady akcií boli v marci 2020 (začiatok pandémie) a v kríze v roku 2008.

AKO ZAČAŤ INVESTOVAŤ?

Každý človek sa môže rozhodnúť, ako začne investovať.

1. Cez banku (neodporúčam)
2. Na vlastnú päsť cez brokera
3. Cez finančného poradcu, finančného sprostredkovateľa

Ak máte uzatvorený 2. a 3. pilier, tak už investujete. Bohužiaľ, na dôchodkové piliere sa nedá spoľahnúť a aj preto klientom odporúčam, aby si zriadili vlastné investovanie. Pre mojich klientov preferujem 2 obchodníkov s cennými papiermi – EIC a FINAX.

A čo ďalej? Aby investícia išla podľa vašich predstáv a aby ste splnili cieľ investície, sú dôležité nasledovné parametre:

Účel investovania

• ide o najdôležitejší bod celej investície
• cieľ použitia financií: môže to byť očakávaná suma na konci investovania, výška renty o xy rokov, cieľová suma na predčasné splatenie hypotéky, sporenie deťom, vybudovanie finančného majetku a pod.

Typy fondov

Pri investovaní sú na výber rôzne druhy fondov, ktoré sa líšia rizikom, možným výberom, prípadne minimálnou dĺžkou investície:

• realitné fondy
• dlhopisové fondy
• kombinácia dlhopisov a akcií
• akciové fondy
• indexové ETF fondy

Výkonnosť fondov v %

• podľa vybraného zloženia portfólia vieme určiť výsledky investície na základne výkonnosti z minulosti. Vieme pozrieť výkonnosť od založenia fondu, 3, 5, 10 alebo 15 rokov
• výkonnosť je úmerná riziku investície a jej likvidite (ako rýchlo viete mať financie na účte)

Poplatky investície

• poplatky rozoberám v predchádzajúcich odsekoch článku. Každý fond obsahuje informácie o poplatkoch, kde si viete jednotlivé poplatky pozrieť

OTÁZKY NA ZAČIATOK

Pre dodržanie časového horizontu, výkonnosti fondov a rizikovosti investície, je potrebné zodpovedať si tieto otázky:

• Mám dobre nastavený 2. a 3. pilier?
• Mám vytvorenú dostatočnú železnú rezervu?
• Chcem investovať sám alebo si nechám poradiť od odborníka?
• Koľko chcem/môžem mesačne investovať?
• Chcem niečo vložiť na začiatku – jednorazovo?
• Budem vkladať pravidelné jednorazové vklady?
• Koľko chcem mať našetrené o xy rokov?
• Aké riziko som ochotný postúpiť?
• Kedy budem financie potrebovať?
• Ustojím poklesy investície?
• Aké mám doterajšie skúsenosti s investovaním?

S INVESTOVANÍM VÁM VIEM POMÔCŤ

Aktuálne sa pri aktívnom riadení fondov v drvivej väčšine nedarí prekonať trh (S&P 500). Keď to zjednodušíme, tak vám na začiatok postačí investovať aj do tohto jediného spomínaného fondu.

Toto boli všetky dôležité informácie na tému ohľadom investovania: ‚‚Ako začať investovať a čo sú ETF fondy?‘‘

Ak by ste potrebovali ďalšie informácie, odpovede na vaše otázky alebo by ste chceli začať investovať, stačí kliknúť na: KONTAKTNÝ FORMULÁR.

Ak by ste si chceli namodelovať, koľko by ste si vedeli našetriť napr. za 20 rokov, kliknite TU.

Určite sa tiež pýtajte v komentároch, čo vás zaujíma k danej téme a napríklad aj to, čo by ste ešte potrebovali viac vysvetliť.